Mit WinTIS BauFi erstellen Sie individuelle Kundenangebote aus dem Anlage- und Finanzierungsbereich in kürzester Zeit. Auf der Grundlage frei wählbarer Zahlungsströme lassen sich umfangreiche finanzmathematische Berechnungen sowohl in der Spar- als auch in der Tilgungsphase vieler Anlage- und Kreditformen durchführen. WinTIS BauFi unterstützt die Kundenberatung am Telefon, die Pflege bestehender sowie die Gewinnung neuer Kunden.

Alle von Ihnen getätigten Eingaben sind speicherbar und wieder abrufbar, so dass lästiges Neueintippen erspart

bleibt. Für einen Kunden erstellte Angebote werden kundenbezogen gespeichert. Eine kontextsensitive Hilfeunterstützung sowie sofortige Korrekturen fehlerhafter Eingaben oder Überprüfungen auf Inplausibilitäten erleichtern die Arbeit und vermeiden eine Falschberatung.

Einen Ausdruck nehmen Sie wahlweise auf dem Druckgerät oder als Seitenvorausschau auf dem Bildschirm vor. Grafische Elemente lockern nicht nur das Erscheinungsbild auf, sondern er-läutern einem Kunden Zusammenhänge oder zeigen Sachverhalte auf.

Mit WinTIS BauFi modellieren Sie folgende individuellen Vertragsarten:

- Bausparen-Sparen,
- Bausparen-Tilgen,
- Sparanlagen,
- Annuitätendarlehen,
- Endfällige Darlehen.

Berechnungsfunktionen wie die Ermittlung

- eines Bezugswertes,
- einer monatliche Rate,
- einer Laufzeit,
- von variablen Zahlungen,
- eines Barwertes (auch auf Kombi-Produkten) und
- eines Effektivzinses (auch auf Kombi-Produkten)

sind auf diese Vertragsarten anwendbar.

Ein Kombi-Produkt ist die beliebige Kombination individueller Vertragsarten. Neben den Assistenten

für individuelle Vertragsarten erstellen Sie über weitere Assistenten folgende Kombinationen:

- Vor- und Zwischenfinanzierungen von Bausparverträgen,
- Konstantmodelle beim Bausparen,
- mehrfach gestreckte Vorausdarlehen beim Bausparen,
- Versicherungsdarlehen.

Auch Kombinationen dieser Modelle oder das Beimischen weiterer Bausteine sind möglich. Sie haben nahezu unbegrenzte Möglichkeiten der freien Kombination. Jeder Baustein ist individuell modi-fizierbar. Wenn Sie über Assistenten ein Modell erstellen, fasst WinTIS BauFi die Bausteine zusammen. Eine Änderung eines Bausteines bewirkt dann

automatisch die Änderung der abhängigen Bausteine. Sie haben ferner die Möglichkeit, Bausteine zu gruppieren und jeder Gruppe einen Namen zu geben. Im Ausdruck erscheinen dann die Bausteine gruppenweise. Im Rahmen von Finanz-ierungen beispielsweise könnte jede Gruppe ein anderer Kreditgeber sein.

Als Vertrag bezeichnen wir den Zahlungsstrom, den Sie für den Kunden modellieren. Vertragsbestandteile sind der Vertragsbezugswert, Zahlungen und die Laufzeit sowie Konditionen bzw. Tarife.

Zahlungen beispielsweise sind weitläufig aufzufassen. Neben einer "her-kömmlichen" Monatsrate rechnen Sie auch mit vermögenswirksamen Leistungen (vL) jeweils mit Beginntermin und mit variablen Zahlungen. Eine variable Zahlung ist in der Höhe (kann auch negativ sein), im Zahlungszeitraum (Beginn und Ende) und im Zahlungsrhythmus (einmalig, monatlich, ..., jährlich) frei gestaltbar.

Bei Sparanlagen spezifizieren sogenannte Sparstopps Termine, an denen die Zahlungen eingestellt werden. Bis zum Vertragsende laufen dann nur noch Zinsen und Gebühren auf. Mögliche Sparstopps können u. a. ein fester Termin oder ein Anspargrad

(zum Beispiel das Erreichen des Mindestsparguthabens) sein.

Auch das Aufsetzen auf bestehenden Verträgen ist u. a. durch Vorgabe des aktuellen Saldos möglich.

Speziell beim Bausparen ist die staatlich gewährte Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage in den verschiedenen Verfahren abbildbar.

Aktuelle deutsche Bauspartarife sind im Lieferumfang enthalten. Konditionen für Darlehen oder Sparanlagen erzeugen Sie selbst. Hierbei greifen Sie auf Vorlagen zurück, die Sie an den betreffenden Stellen anpassen.

Vertragsartenabhängig können zu beliebigen Terminen Vertragsänder-ungen vorgenommen werden. Das sind bei Krediten Prolongationen, bei Sparanlagen die Änderung des Zins-satzes sowie beim Bausparen Tarifwech-sel, Erhöhungen und Ermäßigungen.

WinTIS BauFi unterscheidet Schnell-berechnungen und Angebotsmodel-lierungen. Angebote sind personifizierte Schnellberechnungen.

Für Kunden, die "mal schnell" ein Angebot wünschen, haben wir die Möglichkeit von Schnellberechnungen in-tegriert. Ohne irgendwelche Kundenan-gaben erstellen Sie eine Berechnung,

drucken diese aus und geben sie dem Kunden mit. Diese Berechnung ist speicherbar und sollte der Kunde zu einem späteren Zeitpunkt wieder-kommen, haben Sie alle Eingaben sofort verfügbar.

Nun können Sie auch die persönlichen Angaben des Kunden hinzufügen und ein individuell zugeschnittenes Angebot überreichen.

Kundenangaben umfassen neben den persönlichen Informationen wie Name, Adresse, Familienstand usw. auch Partnerangaben, die Kinder sowie Ein-kommens- und Vermögensverhältnisse.

U. a. besteht die Möglichkeit, das zu versteuernde Einkommen des Kunden

grob überschlägig zu ermitteln.

Durch Vorgabe eines Termins für die nächste Besprechung haben Sie eine elegante Möglichkeit einer Wieder-vorlagefunktion, denn nach diesem Termin kann in der Datenbank gesucht bzw. sortiert werden.

Eine Baufinanzierung ist die Erweiterung eines Kombi-Produktes um die Elemente

- Objektangaben und
- Kundenangaben.

Objektangaben beinhalten die Beschreibung des Objektes (Größe und Flächen, Ein- oder Mehrfamilienhaus, Wirtschaftsgebäude usw.), die Nutzung (selbst, fremd, Arbeitszimmer) mit der gewünschten steuerlichen Behandlung und die Kosten (Grundstück, Gebäude, Nebenkosten, sonstige Kosten) ggf. inklusive Einnahmen bei Fremdnutzung.

Eine Selbst- und Fremdnutzung sowie das Vorhandensein eines Arbeits-

zimmers ist parallel möglich. So kann beispielsweise in einem Zweifami-lienhaus eine Wohnung vermietet und die andere selbstgenutzt mit einem Arbeitszimmer sein.

Objektangaben legen Sie für eine Gesprächsvorbereitung in einer Datenbank ab und laden die Angaben für eine Angebotsmodellierung hinzu. Nachträgliche Modifikationen oder die direkte Neueingabe eines Objektes sind natürlich möglich.

Zu einem Objekt nehmen Sie die Ermittlung des Beleihungswertes nutzungsbedingt nach dem Sachwert- oder Ertragswertverfahren vor.

WinTIS BauFi stellt Ergebnisse in einem Info- und in einem Konto-Register dar. Unter der Vertragsinformation finden Sie Angaben zu den insgesamt bis zum Laufzeitende erbrachten Zahlungen, Zinsen, Gebühren usw.. In Kombi-Produkten sind diese Größen aufgeteilt nach Spar- und Kreditzahlungen.

Ein Kontoverlauf stellt die Vertrags-entwicklung im zeitlichen Ablauf dar. Er enthält Angaben wie u. a. Zahlungsein- und -ausgänge, Gebühren,

Salden sowie Zinsen. Sie haben die Wahl zwischen kompletten oder verdichteten Verläufen (monatlich, vierteljährlich, ..., jährlich). Verdichtete Kontoverläufe enthalten die Kontowerte (ggf. kumuliert) jeweils zum gewählten Periodenende.

Auch für Kombi-Produkte erstellen Sie Kontoverläufe, die in Analogie zur Vertragsinformation die Spar- und Kreditzahlungen sowie die Salden-entwicklung aufweisen.

Anwender von WinTIS BauFi, die wir Berater nennen, melden sich im Programm an. Fortan werden im Ausdruck Angaben zum Berater wie Name oder die Telefonnummer angezeigt. Der Kunde hat somit bei auftretenden Fragen einen schnellen Zugriff auf die Beraterdaten.

Die Einzelplatzversion erlaubt die Speicherung von bis zu drei ver-schiedenen Beratern, so dass ein erneutes Eintippen der Beraterangaben erspart bleibt, falls mehrere Personen mit dem Programm arbeiten.

Die Netzwerkvariante erlaubt im Prinzip unbegrenzt viele Berater und stellt

darüberhinaus noch eine weitere wichtige Funktionalität zur Verfügung. Über die Berateranmeldung ist das Profil des Beraters erkennbar und die Funktionalität von WinTIS BauFi individuell konfigurierbar. Unerfahrene Berater beispielsweise können von bestimmten Funktionen ausgeschlossen werden und erhalten erst nach Schulung oder entsprechender Erfahrung die Zugriffsrechte.

Auch ist die Konfiguration in Abhängigkeit von Anwendergruppen möglich. Vielleicht möchten Sie eine ganze Gruppe von Beratern (Mandanten) von Programmfunktionen ausschließen.

© Lehmann GmbH 2001, Stand März 2002